什么是定期存款提前支取靠档计息

1. “靠档计息”产品的定义

靠档计息是一种存款创新产品，结合了活期存款的流动性和定期存款的收益，具有一定的灵活性。它指的是定期存款在提前支取时不按照活期利率计息，而是按照实际存入时间最近的一档存款利率计息，剩余部分按照活期计息。

2. 靠档计息的特点和优势

靠档计息产品的特点在于可以提供一定的流动性，同时享受相对较高的利率收益。相比于传统的定期存款提前支取，靠档计息可以根据存款时间分段计算利率，使得提前支取的储户能够获得更多的利息。

3. 银行定期存款提前支取的历史问题

在2019年以前，部分金融机构为吸收存款推出了定期存款提前支取产品，按照活期利率进行计算，导致储户提前支取时效益不尽如人意。此前，银行对于定期存款的提前支取一般都会按照活期计息，没有考虑到实际存款时间的区间。

4. 银行推出“靠档计息”的背景和动机

为了解决提前支取定期存款效益低的问题，银行推出了“靠档计息”的新方式。这一方式是根据存款时间最近的一档利率进行计息，使得提前支取的储户可以获得更多的利息收益，进一步促进存款的增加。

5. 靠档计息的计算方式和实例

靠档计息的计算方式是按照实际存入时间最近的一档利率计算利息，剩余部分按照活期利率计算。例如，某人购买了定期理财产品20万，存款期限为3年。他在存款1年后提前支取了10万，剩余10万继续计息。按照存入时间最近的一档利率计算，提前支取的10万按照1年期的利率计算，剩余的10万按照2年期的利率计算。

6. 监管部门对靠档计息的规范要求

***人民银行在2020年3月发布了通知，对银行存款类金融机构进行规范，要求严格执行存款利率和计结息的管理规定，确保靠档计息产品的合规性和公平性。

7. 靠档计息产品的前景和应用领域

靠档计息作为一种新型的存款产品，具有提高储户利益、增加存款稳定性的优势，有望在金融市场上得到更广泛的应用。目前，靠档计息产品主要应用于银行的定期存款产品中，未来也有可能在其他金融机构的产品中得到应用。

靠档计息作为定期存款提前支取的一种创新方式，可以提供储户在需要资金流动性的情况下，获得更多的利息收益。监管部门对于靠档计息产品的规范要求也能保障储户的权益。相信在金融市场的不断发展中，靠档计息产品将会有更加广泛的应用和发展。